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        北京銀保監局重拳整治票據市場亂象 今年以來多家銀行因票據業務違規被罰

        黠心明| 2019-7-26 15:20 閱讀 62955 評論 0

        每經記者:潘婷 每經編輯:徐豪

        圖片來源:攝圖網

        近日,北京銀保監局印發《關于規范銀行金融機構票據業務的監管意見》(以下簡稱《意見》),引導票據業務回歸本源、支持實體經濟,遏制資金脫實向虛,防范金融風險。

        《意見》針對銀行業金融機構票據業務提出審慎辦理異地企業票據業務、審慎辦理商業承兌匯票相關業務、規范票據業務貿易背景審查、規范票據業務資金審查、規范高比例擔保票據業務等七個監管意見。

        《每日經濟新聞》記者注意到,今年以來已有多家銀行因票據業務違規被罰。

        北京銀保監局重拳整治票據市場亂象

        《意見》指出,為深化金融亂象治理,促進轄內銀行業金融機構合規建設,引導票據業務回歸本源、支持實體經濟,遏制資金脫實向虛,防范金融風險,促進轄內票據業務健康有序發展,現提出如下監管意見:

        一、審慎辦理異地企業票據業務。轄內銀行業金融機構應嚴格審慎辦理非轄內注冊企業的票據承兌和直貼業務,應對此類企業建立嚴格的準入標準,實行名單制管理,并根據業務風險狀況及時動態調整客戶名單。轄內銀行業金融機構(除財務公司外)辦理異地企業票據承兌和直貼業務,原則上應以與轄內注冊企業存在債權債務關系的京津冀協同發展區域內企業、以轄內注冊企業為核心的供應鏈企業為客戶對象。

        二、審慎辦理商業承兌匯票相關業務。轄內銀行業金融機構應嚴格審慎辦理以商業承兌匯票(以下簡稱“商票”)或其收益權為基礎資產或對象的同業投資業務、資產證券化業務,以及福費廷、保理、質押等業務,應建立嚴格的業務管理和風險控制制度,應配備專業的合規、風險管理和操作人員,應嚴格按照業務經濟實質計量信用風險加權資產。轄內銀行業金融機構辦理商票相關業務,應實施嚴格的企業授信管理和名單制管理,并根據業務風險狀況及時動態調整。轄內銀行業金融機構(除財務公司外)辦理商票直貼、保貼、保兌、保證等業務,原則上應以轄內注冊企業或以轄內注冊企業為核心的供應鏈企業為客戶對象。

        三、規范票據業務貿易背景審查。嚴禁轄內銀行業金融機構為成立時間、實繳資本、營業收入等與業務金額嚴重不匹配的客戶辦理票據承兌和直貼業務,不得以承兌行授信額度審查代替貼現申請人資質審查。轄內銀行業金融機構辦理票據承兌和商票直貼業務,應嚴格執行紙質發票、單據等原件簽注政策。已辦結的票據承兌和商票直貼業務無法證明貿易背景實性的,不得敘作業務。嚴禁為存在購銷合同關鍵要素表述錯誤、購銷合同與發票或其他單據邏輯不一致等情形的企業辦理票據承兌和商票直貼業務。辦理以大宗商品貿易為背景的票據承兌和商票直貼業務,必須審查與商品交割相關的倉單、提單等單據。轄內銀行業金融機構辦理票據承兌和直貼業務,應根據企業近年來經核實的財務數據、成立時間、經營流水、納稅記錄、結算模式等綜合審慎核定企業年度票據業務發生額上限。

        四、規范票據業務資金審查。嚴禁轄內銀行業金融機構票據承兌業務擔保資金(包括但不限于保證金、質押存單、質押理財產品投資款)來源于貸款或其他債務性資金、直貼資金。嚴禁票據直貼業務資金違規回流至貼現申請人任一前手;存在違規回流的,不得為同一貼現申請人敘作業務。

        五、規范高比例擔保票據業務。全面從嚴監管轄內銀行業金融機構以保證金、理財產品、存單等高比例質押擔保方式辦理的票據承兌和直貼業務。嚴禁轄內銀行業金融機構通過上述高比例擔保票據業務調節資產質量、違規吸收存款、接續到期理財產品等監管套利行為。不得以風險程度較低為由放松對高比例擔保票據業務的貿易背景真實性審查。

        六、及時報送業務信息。我局將票據業務監管月報表納入區域特色報表體系。轄內銀行業金融機構應于當月前10個自然日內通過數據采集平臺報送前月數據,并且嚴格確保數據準確。

        七、嚴厲懲處票據業務違規行為。轄內銀行業金融機構辦理票據業務應嚴守合規底線,強化內控建設,提高風險管理水平,落實風險防范責任。我局將在后續監管中進一步加強現場檢查和非現場監測力度,對違規行為依法實施行政處罰,并責令內部嚴格問責,并視情況采取暫停相關業務或市場準入等監管強制措施。

        今年以來多家銀行因票據業務違規被罰

        《每日經濟新聞》記者注意到,日前,中國人民銀行發布2019年上半年金融統計數據報告。報告顯示,上半年人民幣貸款增加9.67萬億元,同比多增6440億元。分部門看,非金融企業及機關團體貸款增加6.26萬億元,其中,短期貸款增加1.47萬億元,中長期貸款增加3.48萬億元,票據融資增加1.18萬億元。

        值得一提的是,今年以來已有多家銀行因票據業務違規被罰。

        7月17日,江蘇丹徒蒙銀村鎮銀行股份有限公司因違規辦理票據貼現業務,被中國銀行保險監督管理委員會鎮江監管分局罰款人民幣40萬元。

        4月18日,中原銀行股份有限公司駐馬店分行因貸款三查嚴重不盡職,違規辦理票據業務問題,被駐馬店銀保監分局罰款30萬元。

        3月12日,華夏銀行股份有限公司大連分行因對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格,未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現資金,信貸資金回流本行作銀承保證金,被中國銀行保險監督管理委員會大連監管局罰款人民幣50萬元。

        3月12日,浦發銀行大連分行因滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票,被中國銀行保險監督管理委員會大連監管局罰款人民幣50萬元。

        3月11日,哈爾濱銀行大連分行因銀行承兌匯票貿易背景真實性審核不嚴格,導致形成大額信用風險,被中國銀行保險監督管理委員會大連監管局罰款人民幣50萬元。

        每日經濟新聞

        文章點評
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