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        這家網紅銀行迎來業績好轉+評級上調 充足率緊箍咒仍在

        忘了哭| 2019-8-4 17:20 閱讀 60599 評論 0

        頻頻受到外界關注的貴陽農商行,近日發布了2019年半年業績情況。

        券商中國記者注意到,在前后三任貴陽銀行行長馳援下,貴陽農商行重振旗鼓,業績實現高速增長,今年上半年營業收入16.45億元,凈利潤2.19億元,均同比增長超過30%。

        同時,時隔一年,在去年遭遇評級下調后,貴陽農商行的主體信用評級和相關債券評級再次全部實現上調,主體信用評級重返AA-。

        不過,雖然貴陽農商行資本充足率也有所提高至7.77%,但是距離監管達標要求的10.5%還有相當大的差距,繼續發展面臨資本充足率“緊箍咒”的限制。

        據了解,貴陽農商行是貴州省規模最大的地方農村金融機構,由原貴陽市云巖、南明、小河、白云四城區農村信用社(合作銀行)整體改制而成,2011年12月23日正式掛牌。

        近三年來,貴陽農商行先后經歷了3任董事長更替。

        2016年3月22日,貴陽農商行首任黨委書記、董事長索美英涉嫌嚴重違紀被拿下,于當年9月被“雙開”。在群龍無首之下,時年59歲的貴陽銀行原董事長、行長王大鳴被緊急調任貴陽農商行董事長,成為“救火隊長”。

        王大鳴到任后,根據監管要求,將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計算,貴陽農商行存量貸款風險集中暴露。

        2018年7月,中誠信國際信用評級公司(簡稱“中誠信”)出具的一則評級報告將貴陽農商行推到風口浪尖,一時間成為“網紅銀行”。

        評級報告顯示,2017年末,貴陽農商行不良貸款率從2016年末的4.13%猛增至19.54%,遠超監管紅線;而其資本充足率則從2016年末的11.77%,猛降至0.91%,核心一級資本充足率則降至-1.41%。

        據此,中誠信將該行主體信用等級由AA-下調為A+,評級展望為穩定;將二級資本債券的信用等級由A+下調為A。

        2018年11月,到齡超期服役的王大鳴辭職,貴陽銀行行長李忠祥調任貴陽農商行,擔任該行第三任董事長。

        履歷顯示,李忠祥金融從業經驗豐富,曾任貴陽銀行前身貴陽市商業銀行財務會計部副總經理,計劃財務部副總經理,貴陽銀行黨委副書記、執行董事、行長。在其擔任貴陽銀行行長的3年時間里,貴陽銀行處于高速發展中,并在2016年8月在A股上市,助推該行成為中西部第一家上市銀行。

        據了解,由于貴陽銀行大股東系貴陽市國資,而貴陽農商行并列第一大股東也是貴陽市國資委控股的貴州金陽建設投資(集團)有限公司,因此,當地組織部門對兩銀行有較大人事任命提名權力。

        2019年6月21日,貴陽市政府同意推薦羅佳玲為貴陽農商行監事長(正行級)人選,自此貴陽銀行有先后三任行長到貴陽農商行支持,先后貢獻了兩位董事長。

        “調貴陽銀行三位行長到貴陽農商行做高管,可見當地政府對貴陽農商行的支持力度!辟F陽當地金融業一位人士對記者表示,政府希望引入有經驗的金融人才助推貴陽農商行穩健發展。

        上半年營收、凈利增長均超30%

        近日,貴陽農商行披露2019年2季度財務信息顯示,去年11月李忠祥調任貴陽農商行董事長后,該行業績有較大起色,業績實現高速增長,相關信用評級也得以全部上調。

        2018年貴陽農商行實現營業收入、凈利潤分別為24.91億元、2.96億元,分別同比增長26.05%和66.64%。

        今年上半年,該行繼續實現穩健增長,實現營業收入16.45億元,同比增長32.98%,實現凈利潤2.19億元,同比增長32.69%。其中,利息凈收入10.65億元,同比增長48.32%;投資收益5.96億元,同比增長16.13%。

        資產規模方面,截至2019年上半年末,該行資產總額934.15億元,較年初增長14.74%,其中,發放貸款及墊款508.17億元,較年初增長15.7%,負債總額893億元,較年初增長16.23%。

        值得一提的是,據記者從知情人士了解到,時隔近一年,由于業績增長和不良改善,貴陽農商行主體及其二級資本債券的信用等級均有所提高,主體信用評級亦重返AA-。

        2019年7月31日,據中誠信國際評級,貴陽農商行的信用等級從A+上調為AA-;該行在2015年、2016年發行的10年期7億元、5億元二級資本債券的信用等級也由A上調至A+。

        據官網介紹,2019年,貴陽農商行先后開展征信業務合規管理與征信系統培訓會議等多次培訓會,以提高職工風險意識與業務能力,此外李忠祥也曾參加或主持該行多次會議以加強銀行的管理與經營能力。

        另外,貴陽農商行不斷的優化自身的人才結構與科技運用能力。2019年4月,該行面向社會公開招聘100名合同制員工,其中,70名要求具備985、211院校學習經歷,尤其是信息科技、互聯網金融、投行零售等人才,補齊人才短板。

        資產充足率緊箍咒仍在

        貴陽農商行在其2018年年報中透露,該行設定了五年內要上市的目標。目前,該行業績增長較為穩健,但是資本充足率仍為其上市前的一道緊箍咒。

        數據顯示,資本充足率雖然有所提高,但是資本充足率方面仍達不到監管的最低要求。該行2016年資本充足率為11.77%,2017年為0.91%,2018年為5.93%。截至2019年第二季度末,該行最新資本充足率提高至7.77%,一級資本充足率和核心一級資本充足率均為5.69% ,較2018年末的4.15%有較大提高,但均距離監管達標要求較遠。

        根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定,到2018年年底,非系統性重要銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率與資本充足率就需要分別達到7.5%、8.5%和10.5%。

        貴陽農商行在2018年報中表示,董事會將圍繞“一二五”發展計劃,為完成五年內公開上市的目標,努力提升資產質量、盈利能力,用好用活營銷機制,深入推進零售業務轉型,持續壓降不良貸款率,不斷夯實內部管理機制,健全全面風險控制體系,強化合法合規意識,走好小型農商行到上市銀行再到中型上市銀行的發展路徑。

        截至2018年末,貴陽農商行此前兩位數的不良貸款率已大幅下降至9.98%,較2017年末的19.54%下降9.66個百分比,降幅約為50%,不過,該行未披露2019年第二季度末的不良率情況。

        本文源自券商中國

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        文章點評
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