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        膽子夠大!監管列明“四宗罪”,這家銀行竟然貸款給員工炒股

        風影海| 2019-8-14 19:20 閱讀 58874 評論 0

        原創: 新經濟IP 新經濟e線 今天


        金融市場亂象整治保持高壓態勢。




        8月13日,銀保監會網站顯示,當天,中國銀保監會深圳監管局一口氣公布了四個行政處罰信息,涉及四家銀行,分別為微眾銀行、中國農業銀行深圳市分行、廣發銀行深圳分行、上海銀行深圳分行。

        其中,微眾銀行領到了最大一張罰單,被罰200萬元,并沒收違法所得29.1萬元。令人匪夷所思的是,微眾銀行不僅組織員工經商辦企業,竟然還貸款給員工炒股、炒期貨,膽子真夠大。

        新經濟e線獲悉,中國銀保監會深圳監管局行政處罰信息公開表中列明了微眾銀行所犯下的“四宗罪”, 即該行向關系人發放信用貸款;組織員工經商辦企業;員工使用本行貸款購買股票及期貨;財務部門負責人未經核準履職長期未整改。

        令人匪夷所思的是,微眾銀行不僅組織員工經商辦企業,竟然還貸款給員工炒股、炒期貨,膽子真夠大。

        另據銀保監會統計數據顯示,2017年至2019年一季度,銀保監會系統嚴厲查處違法違規行為,有效規范市場秩序,促進行業健康發展,共作出行政處罰決定11735份,罰沒總計59.41億元,罰沒金額超過了之前10年的總和。

        監管“黃牌”警告

        值得關注的是,這也是微眾銀行自開業以來首次遭遇監管“黃牌”警告。其行政處罰依據分別為《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。




        其中,針對財務部門負責人未經核準履職長期未整改這一點,《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定:“銀行存在未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的情形,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任!

        微眾銀行官網顯示,微眾銀行主要由騰訊、百業源和立業等企業發起設立,三大股東持股比例分別為30%、20%、20%。微眾銀行于2014年12月獲得深圳銀監局頒發的金融許可證,獲準開業,注冊資本為人民幣42億元。

        新經濟e線注意到,盡管該行沒有線下網點,坐擁騰訊的巨額流量,微眾銀行近年來的存款仍錄得幾何積數增長。據微眾銀行今年5月披露的2018年年報表明,微眾銀行存款余額從2017 年的53億元暴漲至2018 年的1545 億元,漲幅高達2815%。

        特別是,微眾銀行于2018 年 8 月推出的存款產品“智能存款+”成為了當年的吸儲王牌。該產品為1-5年定期存款,但在到期之前投資者可隨時提前支取,取出本金及利息實時到賬,5年到期本息取出至微眾卡。取出時采用“后進后出”原則,即按存入最近的時間往前逐筆取出,同時靠檔結息。

        對此,天風證券分析師廖志明表示,主要是外部環境成就了“智能存款+”的火爆。一是去年房地產市場平穩,股市低迷;二是國家打擊非法集資、p2p 等高風險高收益資產;三是銀行大額存單利率接近理財收益,以上種種使得居民資金投資渠道十分有限,從而讓存取靈活和收益高的“智能存款 +”一時風光無限。

        與此同時,“智能存款”因易產生流動性風險,同時其高利率可能擾亂了市場,相關銀行被監管約談叫停。微眾銀行于2018年12月20日,下架了“智能存款+”產品。

        “雖然目前已重新上線,并在APP首頁對該產品進行了推薦。不過,與此前‘智能存款+’不同的是,該產品存款利率大幅度降低,尤其是前三年持有利率大不如前,吸引力也大幅下降!绷沃久髡J為!皬亩唐趤砜,若不能推出新的吸引力強的產品,我們認為今年微眾銀行的存款增長勢頭可能受阻!

        此外,新經濟e線在聚投訴網站發現,微眾銀行旗下個人信貸產品——微粒貸亦曝出暴力催收、偽造法院傳票、冒充公安局恐嚇他人等諸多投訴,累計超過1000余條,但解決率卻不足20%。

        民營銀行頻闖“紅燈”

        實際上,在微眾銀行遭遇“黃牌”警告背后,中國銀保監會不久前已下發《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治工作的通知》,就是針對銀行保險機構股權和關聯交易進行專項整治,嚴厲打擊股東股權違規行為以及通過關聯交易進行利益輸送等亂象行為。




        據媒體報道,本次專項整治工作分為銀行保險機構自查自糾及銀保監局現場檢查兩部分。此次檢查范圍跨度為一年半。主要是被查機構截至2019年6月30日的股權狀況,及2018年1月1日至2019年6月30日期間的關聯交易狀況,可根據實際情況適當追溯和延伸。

        檢查內容包括股權獲得的合規性、資金來源的真實性、股權關系的規范性和透明性、股東行為的審慎性、關聯交易制度建設及關聯方檔案的完備性、關聯交易的合規性及是否通過關聯交易進行利益輸送、并表管理規定執行情況及集團成員間內部風險隔離情況、關聯交易報告及信息披露的合規性等方面。

        不過,民營銀行頻闖“紅燈”的現象卻屢屢發生。實際上,在強監管態勢之下,已有多家民營銀行收到監管部門的罰單。不僅僅是微眾銀行,還包括上海華瑞銀行、湖南三湘銀行、天津金城銀行等。

        今年5月20日,上海銀保監局公布的多張行政處罰信息公示表,其中三張涉及到了上海華瑞銀行。根據信息顯示,該行因在同業投資、客戶授信集中度、發放貸款等方面違法違規合計被罰180萬元。

        同樣,在今年2月,湖南三湘銀行則因存在可疑交易監測機制不完善、未按規定履行客戶身份識別義務等違規問題,共計被罰超400萬元。

        更早前的2018年2月,民營銀行首次被罰,天津金城銀行當時一次便領到4張罰單。去年2月13日,天津金城銀行因存在買入返售業務標的不符合監管規定、同業投資業務投向不審慎、同業業務部分管理制度缺失、同業投資投后管理失職等問題,天津金城銀行合計被罰款160萬元。

        截至今年一季度末,銀行業監管領域共作出行政處罰決定8888份。處罰機構4432家次,處罰責任人員5305人次,作出警告3421家(人)次,罰沒合計54.88億元,責令停業整頓1家,取消任職資格450人次,禁止從業365人。

        此外,經對銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行情況進行梳理排查,已作出的11735份行政處罰決定中,已執行完成11703份,執行率為99.73%。

        下一步,銀保監會將進一步加大執行力度,切實完善行政處罰執行機制,壓緊壓實機構主體責任,著力強化聯合懲戒力度,有效保證行政處罰決定的貫徹執行。



        新經濟e線為界面JMedia聯盟成員,2019胡潤百富優秀財經自媒體,旗下有支付寶個人專欄“新資本論”。新經濟e線公眾號已入駐今日頭條、一點資訊、新浪財經頭條、搜狐號、大魚號平臺、百度百家、大風號、企鵝號、網易號、和訊名家、螞蟻財富社區、招商銀行社區專欄等平臺

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