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        銀行也爆雷,一年虧損40億!說好的躺著賺錢呢?

        花糖| 2019-8-22 16:20 閱讀 58125 評論 0

        圖片來源:攝圖網

        銀行在不少人眼中是躺著就能賺錢的行業,每到上市公司業績發布的時候,媒體常用的標題是“日賺XX億”,但也有銀行日子過得不好,比如在港交所上市的錦州銀行(00416.HK)。

        8月20日晚,錦州銀行發布盈利預警,預計2018年凈虧損40億至50億人民幣,而2017年凈利潤約90億元;簡單計算一下,2017年錦州銀行還能日賺2400多萬元,到了2018年平均卻日虧1000多萬元。同時,錦州銀行預計,2019年上半年凈虧損約5億元至10億元,而2018年上半年凈利潤約43.4億元。


        錦州銀行同時通告,將于8月30日召開董事會審議及批準2018年年報及2019年中期業績報告。



        投資金融資產占大頭,此前業績亮眼


        在同行普遍賺得盆滿缽滿的時候,錦州銀行卻出現罕見的巨額虧損,與其自身的經營情況有關。

        今年四月以來,錦州銀行持續陷入風波之中,一時之間,市場對其流動性問題的擔憂加深。

        4月1日和5月14日,錦州銀行先后兩次發布公告表示,由于需要額外時間提供核數師所需資料,需要進一步就相關問題與安永達成一致,集團2018年度的年度業績將會遲延刊發。錦州銀行亦自4月1日起停牌至今,停牌前股價為7港元/股。

        兩個月后,錦州銀行發布公告稱,董事會及其審計委員會于5月31日接獲安永華明會計師事務所(特殊普通合伙)及安永會計師事務所辭任函,提出即時辭任該行核數師。

        而針對辭任原因,安永在辭任函中表示,在進行錦州銀行2018年年報的綜合財務報表審計期間,安永注意到有跡象顯示銀行向其機構客戶發放的某些貸款實際用途與其信貸文件中所述的用途不一致。于辭任函日期,安永與錦州銀行未能就處理未完成事項所需的文件范圍達成一致。因此,安永未能完成2018年年報的審計程序。


        圖文無關。圖片來源:攝圖網

        錦州銀行成立于1997年1月22日,總部位于遼寧省錦州市,于2015年在港交所上市,截至2018年6月30日,錦州銀行資產總額為人民幣7483億元。

        上市之后,錦州銀行的業績可謂驚艷。2015年到2017年歸母凈利潤分別為:48.99億元、91.3億元、89.77億元。

        錦州銀行漂亮的業績來自其特別的業務結構。據《市界》,在錦州銀行的資產結構中,規模最大的并非常規信貸資產(即發放貸款及墊款),而是投資類金融資產。

        截至2017年年末,錦州銀行投資類金融資產高達4254億元,其中80%以上是受益權轉讓計劃,也就是人們常說的非標資產。

        2017年,該行投資證券及其他金融資產產生利息收入271億元,占利息總收入比重為68%;而貸款產生的利息收入為111億元,占利息總收入比重約為28%。


        三大巨頭馳援,錦州銀行高層大換血

        據金融時報此前報道,6月中旬,為處置中小金融機構的流動性風險,央行主導建立了專門的工作機制,人民銀行副行長潘功勝任組長,人民銀行副行長朱鶴新、銀保監會副主席曹宇、證監會副主席李超任副組長,工作機制的成員單位包括人民銀行、銀保監會、證監會。錦州銀行的改革重組就是在這一機制的組織指導和遼寧省政府的支持下進行的。

        7月28日,工行和中國信達分別發布公告:工行擬通過全資子公司工銀投資出資不超過30億元受讓錦州銀行的內資股股份,占錦州銀行普通股股份總數的10.82%;中國信達全資附屬公司信達投資擬受讓錦州銀行內資股股份,占錦州銀行普通股股份總數的比例為6.49%。此外,中國長城也將受讓4.33%的股份。

        在工行、中國信達、中國長城資產入股之前,錦州銀行股權比較分散,主要股東均為民營企業,且沒有一家股東持股比例高于5%,截至2018年6月末,錦州銀行的前五大內資股東分別為榮成華泰汽車有限公司(持股4.68%)、中企發展投資(北京)有限公司(持股4.68%)、銀川寶塔精細化工有限公司(持股3.69%)、錦程國際物流集團有限公司(持股3.15%)、青州泰和礦業有限公司(持股2.65%)。

        8月2日,錦州銀行公告宣布行長換帥,該行原行長劉泓因為身體原因辭任,由工行“老兵”郭文峰接任。8月5日,遼寧銀保監局發布公告,該局于8月2日分別核準郭文峰、康軍、楊衛華、余軍擔任錦州銀行行長、副行長、副行長、首席財務官的任職資格。

        郭文峰此前為工商銀行遼寧分行黨委委員、副行長;康軍此前為工商銀行沈陽分行黨委委員、副行長;楊衛華此前為中國信達遼寧分公司副總經理、黨委委員、紀委書記;余軍此前為工行馬鞍山分行黨委書記、副行長。

        金融時報分析,引入工銀投資、信達投資和長城資產作為戰略投資者,收購錦州銀行內資存量股份進行股權重組。一方面可盡快為錦州銀行增信,解決其流動性困境,防范該事件進一步波及銀行間市場;另一方面完善錦州銀行的公司治理結構,待未來時機成熟再增資擴股。


        銀行在不少人眼中是躺著就能賺錢的行業,每到上市公司業績發布的時候,媒體常用的標題是“日賺XX億”,但也有銀行日子過得不好,比如在港交所上市的錦州銀行(00416.HK)。

        8月20日晚,錦州銀行發布盈利預警,預計2018年凈虧損40億至50億人民幣,而2017年凈利潤約90億元;簡單計算一下,2017年錦州銀行還能日賺2400多萬元,到了2018年平均卻日虧1000多萬元。同時,錦州銀行預計,2019年上半年凈虧損約5億元至10億元,而2018年上半年凈利潤約43.4億元。


        錦州銀行同時通告,將于8月30日召開董事會審議及批準2018年年報及2019年中期業績報告。


        投資類金融資產占大頭,此前業績亮眼

        在同行普遍賺得盆滿缽滿的時候,錦州銀行卻出現罕見的巨額虧損,與其自身的經營情況有關。

        今年四月以來,錦州銀行持續陷入風波之中,一時之間,市場對其流動性問題的擔憂加深。

        4月1日和5月14日,錦州銀行先后兩次發布公告表示,由于需要額外時間提供核數師所需資料,需要進一步就相關問題與安永達成一致,集團2018年度的年度業績將會遲延刊發。錦州銀行亦自4月1日起停牌至今,停牌前股價為7港元/股。

        兩個月后,錦州銀行發布公告稱,董事會及其審計委員會于5月31日接獲安永華明會計師事務所(特殊普通合伙)及安永會計師事務所辭任函,提出即時辭任該行核數師。

        而針對辭任原因,安永在辭任函中表示,在進行錦州銀行2018年年報的綜合財務報表審計期間,安永注意到有跡象顯示銀行向其機構客戶發放的某些貸款實際用途與其信貸文件中所述的用途不一致。于辭任函日期,安永與錦州銀行未能就處理未完成事項所需的文件范圍達成一致。因此,安永未能完成2018年年報的審計程序。


        圖文無關。圖片來源:攝圖網

        錦州銀行成立于1997年1月22日,總部位于遼寧省錦州市,于2015年在港交所上市,截至2018年6月30日,錦州銀行資產總額為人民幣7483億元。

        上市之后,錦州銀行的業績可謂驚艷。2015年到2017年歸母凈利潤分別為:48.99億元、91.3億元、89.77億元。

        錦州銀行漂亮的業績來自其特別的業務結構。據《市界》,在錦州銀行的資產結構中,規模最大的并非常規信貸資產(即發放貸款及墊款),而是投資類金融資產。

        截至2017年年末,錦州銀行投資類金融資產高達4254億元,其中80%以上是受益權轉讓計劃,也就是人們常說的非標資產。

        2017年,該行投資證券及其他金融資產產生利息收入271億元,占利息總收入比重為68%;而貸款產生的利息收入為111億元,占利息總收入比重約為28%。

        三大巨頭馳援,錦州銀行高層大換血

        據金融時報此前報道,6月中旬,為處置中小金融機構的流動性風險,央行主導建立了專門的工作機制,人民銀行副行長潘功勝任組長,人民銀行副行長朱鶴新、銀保監會副主席曹宇、證監會副主席李超任副組長,工作機制的成員單位包括人民銀行、銀保監會、證監會。錦州銀行的改革重組就是在這一機制的組織指導和遼寧省政府的支持下進行的。

        7月28日,工行和中國信達分別發布公告:工行擬通過全資子公司工銀投資出資不超過30億元受讓錦州銀行的內資股股份,占錦州銀行普通股股份總數的10.82%;中國信達全資附屬公司信達投資擬受讓錦州銀行內資股股份,占錦州銀行普通股股份總數的比例為6.49%。此外,中國長城也將受讓4.33%的股份。

        在工行、中國信達、中國長城資產入股之前,錦州銀行股權比較分散,主要股東均為民營企業,且沒有一家股東持股比例高于5%,截至2018年6月末,錦州銀行的前五大內資股東分別為榮成華泰汽車有限公司(持股4.68%)、中企發展投資(北京)有限公司(持股4.68%)、銀川寶塔精細化工有限公司(持股3.69%)、錦程國際物流集團有限公司(持股3.15%)、青州泰和礦業有限公司(持股2.65%)。

        8月2日,錦州銀行公告宣布行長換帥,該行原行長劉泓因為身體原因辭任,由工行“老兵”郭文峰接任。8月5日,遼寧銀保監局發布公告,該局于8月2日分別核準郭文峰、康軍、楊衛華、余軍擔任錦州銀行行長、副行長、副行長、首席財務官的任職資格。

        郭文峰此前為工商銀行遼寧分行黨委委員、副行長;康軍此前為工商銀行沈陽分行黨委委員、副行長;楊衛華此前為中國信達遼寧分公司副總經理、黨委委員、紀委書記;余軍此前為工行馬鞍山分行黨委書記、副行長。

        金融時報分析,引入工銀投資、信達投資和長城資產作為戰略投資者,收購錦州銀行內資存量股份進行股權重組。一方面可盡快為錦州銀行增信,解決其流動性困境,防范該事件進一步波及銀行間市場;另一方面完善錦州銀行的公司治理結構,待未來時機成熟再增資擴股。

        來源:每日經濟新聞

        文章點評
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