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        你不知道的貸款“冷知識”,都在這里了

        101℃太陽| 2019-9-6 16:45 閱讀 47847 評論 0

        相信對于個人經營者這一群體來說,或多或少都有過被銀行“拒貸”的經歷,其中的問題很可能就出在你的“個人信用報告”上。有人不禁要問,放貸機構看我的信用報告時,重點看哪些內容呢?一家放貸機構拒貸,家家機構都會拒貸嗎?貸款展期會對我造成不良影響嗎?別急,今天就為大家詳細解答。

        一、是否給你貸款,到底誰說了算?

        答案是,“放貸機構說了算!庇捎诮杩钊俗罱K是否還款將直接影響到放貸機構的利益,所以只能由放貸機構自己決定是否為借款申請人發放貸款。

        二、放貸機構根據什么決定是否給您貸款?

        “您是誰?您愿意還款嗎?您的還款能力如何?”中國工商銀行北京分行相關負責人說,根據對上述問題的回答,放貸機構評估您的信用風險,決定是否給您貸款。

        具體來看,如果低風險,則直接貸款,無需擔保抵押;如果中風險,則可接受,提供擔保抵押貸款;如果高風險則直接拒絕。

        三、放貸機構如何判斷你的信用風險?

        放貸機構會根據以下幾方面的信息來綜合判斷借款人的信用風險。一是借款人自己提供的信息;二是放貸機構的內部掌握信息;三是從中國人民銀行的征信系統查詢借款人的征信報告;四是法院等其他第三方機構提供的信息。

        值得注意的是,對于借款人自己提供的信息,放貸機構也要從其他渠道核實真偽,信用報告只是放貸機構信貸決策的參考因素之一。

        四、一家拒貸,家家都會拒貸嗎?

        不一定!“你可以試試其他放貸機構,不同機構風險偏好和客戶定位不同,愿意接受的客戶也不同!鄙鲜鲐撠熑苏f。

        所謂“風險偏好”,是指放貸機構對風險的基本態度,機構不同,態度不同,體現為愿意承擔的風險種類、大小等不同,尤其是客戶準入條件不同。

        例如,剛參加工作的大學畢業生還款能力可能比不上工作穩定的中年人,有的放貸機構認為風險較大而拒貸,有的機構則看中年輕人的發展潛力,從長計議,愿意承擔較大風險而發放貸款。

        五、放款機構什么時候看你的信用報告?

        貸前貸后都要看。也就是說,放貸機構接到借款人的申請后,一要看你的歷史還款記錄,以此判斷你的還款意愿;二要看你已經借款的筆數、對外提供擔保情況等;三要看是否能給你貸款以及還能給你貸多少。

        放貸機構向你提供信用卡或貸款后,還要看你的還款狀況,據此來決定是否增加你的授信額度或提前收回貸款。

        那么,放貸機構為何要看借款者的對外擔保情況?“你給他人提供擔保,承諾當他人還不了款時你替他還,這是你未來可能產生的債務,影響你未來的還款能力!鄙鲜鲐撠熑苏f,因此,放貸機構審查借款人的申請時,要看其對外提供擔保的情況,擔保越多,越不利于借款人獲得貸款。

        六、還款方式如何影響你的逾期記錄?

        有人問:“我明明按時還款了,可為什么還產生了逾期記錄?”這是由于還款方式不同而造成的。

        借款人必須按合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶,才算還款成功。最容易無意形成逾期的情況有以下幾種,你可要當心。

        一是中介代還:你按時足額把錢轉給了中介,但中介沒有及時轉至約定賬戶。

        二是跨行還款:你通過其他銀行向合同約定賬戶轉賬匯款,但因為銀行間賬戶處理時滯等原因,款項未能按時匯入指定賬戶。

        三是一行多戶:你在貸款機構指定銀行開立多個賬戶,將錢存進了非合同約定賬戶,但未設置跨賬戶自動還款功能。

        七、提前還款會影響你的信用嗎?

        答案是“可能會!狈刨J機構會把提前還款信息報送征信系統,展現在“特殊交易”中。從合同約定看,提前還款是一種違約行為,放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。

        也就是說,提前還款不一定等于還款能力強、信用好,有些放貸機構可能會視為負面信息。

        八、什么是貸款展期?

        你在合同約定的最后還款日前與放貸機構達成協議,將還款日延后,并重新確定每月還款額,這就是展期。

        九、展期會對你產生負面影響嗎?

        一般來說會。放貸機構可能會認為,展期意味著你的還款能力存在一定問題,因此會產生負面影響。

        但是,相對于逾期而言,展期能體現出你良好的還款意愿。在這里提醒各位借款人,在還款確實出現困難時,要積極爭取與放貸機構達成展期安排。

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        文章點評
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