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        私人銀行“萬億軍團”發展提速,智能資管助推富有階層財富高增長

        曲奇多| 2019-9-6 17:20 閱讀 52276 評論 0

        中國基金報記者 喬麥

        隨著上市銀行2019年半年報披露完畢,專門面向富有階層的私人銀行業務發展情況得以曝光。

        據基金君統計,10家上市銀行在最新的財務報告中公布了上半年末的私人銀行資產管理規模,另有3家銀行通過公開渠道透露了其私行規模。整體而言,截至今年上半年末,13家上市銀行的私人銀行資產管理規模合計已經達到11.39萬億(部分銀行為去年年底數據)。

        上半年私行業務發展大幅提速,去年下半年13家上市銀行私行資管規模平均增長速度為3%,今年上半年這一增速接近15%,富人資產增速明顯加快。

        從規模凈增長金額來看,工商銀行為冠軍,增長近2000億元。從環比增速看,平安銀行成為“黑馬”,上半年私行資產管理規模增長率達到30%以上,遠超五大國有行及其它股份行。

        但從絕對資產管理規模來衡量,招行仍占據頭把交椅。與此同時,興業、民生、浦發等股份行的私人銀行業務也在穩步向前推進。作為城商行的代表,南京銀行也在重點發力布局私行業務。

        招行還是私行老大

        但領先優勢越來越小

        半年報顯示,招商銀行私人銀行業務管理的資產規模仍坐行業頭把“交椅”,是唯一一家私行規模突破2萬億的銀行,遠超第二名,并占據招行零售資產的1/3左右。

        截至6月末,該行月日均總資產全折人民幣在1000萬元及以上私人銀行客戶數已達7.82萬戶,管理客戶總資產2.16萬億元,戶均總資產2761.82萬元。與去年6月末相比,招商銀行私行管理規模增加6.4%。截至2018年6月末,招商銀行私人銀行管理的客戶總資產一舉突破2萬億,達到2.03萬億。

        然而,招行領先優勢卻明顯縮小了,短短半年就縮小了700億!

        除招商銀行外,私人銀行資產管理規模超過一萬億元的銀行還有四家國有行!坝钪嫘小惫ど蹄y行半年報顯示,截至6月30日,該行私人銀行客戶數為9.21萬戶,管理私人銀行客戶總資產1.59億元。農行私人銀行客戶數達 11.8 萬戶,管理資產余額 1.3萬億元。

        另一家屬于私人銀行“萬億軍團”的中國銀行并未詳細披露其今年上半年管理的私人銀行資產規模和客戶數量,其2018年年報顯示,截至去年末,集團私人銀行客戶金融資產規模達到1.4萬億元。

        2019年半年報顯示,中國銀行的私人銀行業務今年上半年穩步推進。截至6月末,該行在中國內地設立理財中心8082家、財富管理中心1105家、私人銀行中心44家。與去年末相比,理財中心增加89家,財務管理中心增加23家。

        平安、中信新晉“5000億元量級”私行之列,至此“五千億”資管規模以上私人銀行達到4家。具體來看,平安銀行私行資管規模6122.45億元,中信銀行私人銀行客戶數達3.79萬戶,較上年末增長4125戶,增長率12.20%;私人銀行管理資產達5224.43億元,較上年末增長622.61億元,增長率為13.53%。

        交行并未在最新財報中公布其私人銀行資管規模,但《亞洲私人銀行家》顯示,截至2018年末,交通銀行私人銀行資產管理規模為5211億元人民幣。截至6月末,浦發銀行私行資產管理規模同樣接近五千億元。

        此外,興業銀行私人銀行管理的資產規模處于4000億元以上。民生銀行和光大銀行兩家股份行的私人銀行管理的資產規模處于“3000億元量級”。南京銀行私行資管規模則為0.12萬億。

        增長金額第一:工行狂增近2000億

        增速第一:平安銀行狂增34%

        部分股份制銀行雖然基數不大,但在今年上半年也實現了極大躍升。從環比增速來看,今年上半年,平安銀行私人銀行資管規模增長最快,環比增速達到34%,是上半年唯一一家環比增速超30%的銀行。

        具體來看,8月舉行的業績發布會上,平安銀行宣布,該行私行達標客戶(私行客戶標準為客戶近三月任一月的日均資產超過600萬元)3.84萬戶、較上年末增長27.9%,私行達標客戶AUM規模一舉超過6000億元大關,達到6122.45億元,較上年末凈增1544.9億元,較上年末增長34%。

        對此,業內表示,離不開去年的平安的信托財富管理跟私人銀行合并:1200人財富團隊劃入平安銀行彌補短板。

        平安銀行行長特別助理蔡新發表示,合并是在集團內的整合高端客戶的服務需求,“有800個前線的人員平移到平安銀行私人銀行,大概有400個中后臺、產品預警、風險控制以及銷售合并到中后臺的管理團隊,合并以后中后臺的人員基本上沒有任何的流失,前線有一些流失,合并以后隊伍非常穩定,對銀行的業績也產生了很大的幫助,我們財富客戶的增長都是非常高的,但是看到私人銀行的增長是高于存量的增長,表示我們私人銀行的增長動力很大。原因就是中后臺能力強大以后,風險控制做得很到位,對于私人銀行的智能化進行了全面的升級,把傳統的私人銀行業務做到更加智能化!

        興業銀行上半年私行資管規模增速也比較快。具體來看,該行私人銀行客戶數和綜合金融資產AUM發展方面,截至今年6月末,私人銀行客戶34,277戶,較上年末增長12.05%。私人銀行客戶綜合金融資產合計4416億元,較上年末增加645億元,增長17.11%。私人銀行大類資產配置理念初見成效,私人銀行客戶持有產品種類增加。

        作為一家城商行,南京銀行在私行業務方面也走在同類銀行前列。盡管絕對管理規模并不算大,但今年上半年末該行私行規模較年初增長 172 億元,增幅 16.81%。該行在二季報中表示,“你好 e 貸”推廣有效,私人銀行新增財私客戶近 3000 戶。

        值得一提的是,盡管管理規模位居行業首位,但從環比增速看,招商銀行今年上半年私人銀行管理規模環比增加5.97%,在行業內并不算快。

        從私行資管規模環比增長金額來看,除招商銀行外,工、農、建三家國有行以及平安銀行上半年私人銀行資產管理規模均凈增千億元以上。

        其中,工行私人銀行資管規模今年上半年凈增長金額位居行業第一,環比增加1921億元,幾乎達到2000億元。工行在二季報中表示,今年上半年,集團加強產品創新,推出“鑫如意六號終身壽險”及“鑫豐瑞”兩款私人銀行專屬保險產品,滿足私人銀行客戶多樣化、個性化的保障需求。同時提升投研服務水平,優化資產配置。制定靈活動態的投資策略,開展全視圖資產組合配置服務。

        其余國有大行中,農行私人銀行客戶數達11.8萬戶,管理資產余額1.3萬億元,分別較上年末增加 1.2 萬戶和 1751億元。橫向比較而言,工行資管規模環比凈增長金額僅次于工行。

        于6月末,建設銀行私人銀行客戶金融資產較上年末增長1480億元,凈增長額排在平安銀行之后,環比增速為10.95%。私人銀行客戶數量139995人,較上年末增長10.05%。今年上半年,該行推廣“建行e私行”手機銀行私人銀行專版,推進了私人銀行中心建設。

        此外,招商銀行今年上半年私人銀行資管規模凈增長金額在前述四家銀行之后,位列第五,凈增加1220億元。

        上半年私行業務發展大幅提速

        值得注意的是,目前13家上市銀行私人銀行資管規模合計已突破11萬億大關,較去年上半年末增加1.61億元,達到11.39萬億。從資產管理規模增速看,今年上半年私人銀行發展速度大幅提高。

        據基金君統計,今年上半年13家上市銀行私行資管規模平均增長速度為14.4%。而在2018年上半年私行平均增長速度是8.2%,去年下半年這一增速甚至一度降為3%,顯示出富人資產增速明顯加快。

        近年來中國的高凈值人群數量增長迅猛,已成為全球僅次于美國的高凈值家庭數量第二多的國家和地區。

        《中國私人銀行2019》預測,未來5年,在克服了短期經濟周期波動之后,2023年個人可投資金融資產有望達到243萬億元,年復合增長率恢復到約11%。值得關注的是,在新的市場和監管環境下,第一代和新生代企業家財富管理需求均在發生結構性變化。

        來源:中國基金報

        聲明:本文僅代表作者個人觀點,版權歸作者所有;我們尊重版權,轉載不用于任何商業用途,若以上未能體現作者和原始出處,還望見諒;如有侵權,我們會在確認后第一時間刪除。多謝!

        文章點評
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