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        P2P將接入央行征信,老賴們慌了!

        三清幽者| 2019-9-6 17:30 閱讀 49257 評論 0

        p2p接入征信系統是好事

        薛洪言

        近日,媒體記者從互聯網金融風險專項整治工作領導小組獲悉,《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》已于9月2日下發!锻ㄖ芬驪2P網貸機構接入征信系統,引起市場廣泛關注。

        于P2P平臺,這是合規過濾器。對于征信系統,合規性強的平臺敢于接入、愿意接入;合規性差的平臺唯恐避之不及,那些虛構借款人的平臺、涉嫌自融或關聯貸款的平臺、貸款利率超標的平臺、借款金額超標的平臺等,肯定不敢接入。所以,要求P2P平臺接入征信系統,將加速不合規平臺退出。

        于出借人,這是一層保護傘。此前,由于多數P2P平臺未接入征信體系,一些借款人存在僥幸心理,導致惡意逃廢債一度盛行,即便一些平臺或地方協會在官網披露失信人信息,仍收效甚微。接入征信系統后,債權債務關系得以保全,這對借款人是個強大威懾,惡意逃廢債必將收斂,于出借人而言,資金安全獲得了保障。

        于借款人,這是一把雙刃劍。若正常還款、信用行為良好,接入征信體系,能完善借款人信用畫像,提高其信用評分,是好事;若存在嚴重多頭借貸行為,接入征信體系,糟糕的信用狀況曝光,勢必被金融機構“嫌棄”,影響后續房貸、車貸。

        于征信基礎設施,這是一種優化完善。截至2019年6月份,央行征信系統累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息。其中,有信貸記錄的自然人超過5億(官方數據顯示,2017年11月份已達4.8億)。人數雖已不少,但缺失了互聯網貸款記錄,難以準確刻畫借貸群體的多頭借貸狀況。此次推進P2P接入征信系統,補充互聯網金融數據源,把多頭借貸客群暴露于陽光下,在化解多頭借貸、防止特定群體杠桿率快速提升等方面,可更好發揮作用;在助力金融體系發力普惠金融方面,這也是重要的提升。

        不過,推進P2P接入征信體系,仍有一些問題值得關注。

        一是確保征信數據報送質量。當前,P2P備案希望渺茫,在征信接入過程中不排除部分平臺配合度不高,個別平臺甚至存在人力保證和技術支撐的雙重缺失,在數據口徑、數據質量等方面未必能嚴格按照規范報送,反而可能帶來負面影響。此次集中開閘,如何確保數據質量,需要在細則中予以明確。

        二是保護借款人合法權益。一方面,需要關注雙重報送問題。當前,P2P普遍向助貸轉型,在P2P全面接入征信系統時,是否會出現這樣的情況:即同一筆借款,P2P平臺報送一次,資金方的銀行報送一次,且可能因口徑問題雙方報送數據不一致,在系統中產生兩筆不同的記錄。另一方面,也需要建立有效的爭議處理機制。征信事關借款人切身利益,征信異議是常有的事。一般情況下,借款人可向報送數據的金融機構提出異議申請,由金融機構做信息更改。目前,P2P行業正處于集中清退期,一旦機構退出行業,借款人的數據異議應交給誰受理,該如何核實、更正,還是一律作“異議標注”,這需要周全考慮。

        蘇寧金融研究院院長助理 薛洪言

        (本欄目話題由今日頭條提供大數據分析支持)【本文由樹木計劃支持,在今日頭條平臺優先發布】

        文章點評
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