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        保險產品馬上停售?小心你的錢包

        房凌| 2019-9-6 19:00 閱讀 51899 評論 0

        最近,重疾險市場的一款網紅產品——達爾文超越者下架了,這款產品貓妹以前也介紹過,40歲前投保,前15年重疾多賠35%,價格也很合適。這次下架調整后,就必須要綁定身故責任,保費也差不多增加了30%。不知道貓友們有沒有趕上末班車,入手這款性價比很不錯的產品。

        其實,這樣的事也不是第一次了,上次被刷屏的是守衛者1號。這些都是比較可惜的產品了。

        但也有一些要“停售”的產品,保險銷售人員炒作概念,推動銷售,往往讓很多人買到了不合適的產品。

        01 保險產品為啥會停售?

        有人說,保險其實不就是一紙合同么,應該不存在像普通商品“售罄”的情況吧,怎么會停售呢?

        保險產品停售的原因比較復雜,貓妹歸了一下類:

        ● 產品不合規,被監管叫停

        保險行業是強監管行業,對于保障功能有缺陷、設計不合理或者危害到消費者利益的不合規產品,銀保監會會不定期要求下架或者停售。

        比如17年發布的134號文,從原則上規范保險產品,叫停了多款不合規的產品,有數據統計,整改限期內,共停售了年金險41款,壽險6款,重疾險4款和意外險3款。

        還有去年發布的19號文,也對保險業有著不小的沖擊,叫停了違規承諾保證續保的百萬醫療險等情形。

        這些產品本身設計就不合理,要么風險很高,要么擾亂了市場秩序,最終遭殃的都是消費者,叫停也是理所當然的。

        ● 產品迭代升級,新版本代替舊版本

        和很多行業類似,保險行業也是不斷在推陳出新,迭代升級。

        比如貓妹一直比較推薦的一款百萬醫療險尊享e生《連續13次升級,救命保險到底選誰?》,已經連續升級13次了,部分保障的含金量提升了不少,價格還沒怎么變,屬于加量不加價的那種了。隨著新版本的推出,老版本也會逐步停售。

        這次達爾文超越者的下架調整,也可以看作是一種更新換代吧,只不過它不像尊享e生那樣,新版本似乎并沒有老版本優秀,原因是新版本綁定了身故責任,保費增加了不少。在貓妹看來,不帶身故責任的重疾險搭配定期壽險,要比帶身故責任的重疾險更加劃算。

        ● 保險公司調整策略

        保險公司也是盈利機構,還是要賺錢的,出于這個考慮,也會主動淘汰一些產品。

        比如守衛者1號的下架,就可能和保險公司股權變更有關系,股東變了,就可能會改變原來燒錢搶市場的路子,而守衛者1號這款產品,性價比太高了,所以,人家應該是不想賣了...

        02 要停售的產品值得買嗎?

        每次有產品要停售,都會有人借機炒作,比如“緊急通知,**產品即將下架”、“最后3天”之類的文案,有木有一種看電視購物的趕腳?

        從上面分析的保險產品停售的原因,并不是所有要停售的產品,都值得去搶的。

        像那種產品本身不合規的,停售也就停售了;如果是產品要升級,也要看清楚升級的內容再做決斷,比如尊享e生這種,很明顯,新版本要優于舊版本的,不妨等新版本上了再下手,而達爾文超越者這種,調整之后沒有之前的版本有競爭力,該下手就下手;如果是產品性價比太高,保險公司不賺錢所以不賣了,像守衛者1號這種,能最后薅一把羊毛就薅一把。

        總之,買保險不是一個急的事,一定要看產品本身合適不合適自己,千萬不要被業務員給“套路”了。

        當然,如果有合適的產品,肯定是越早買越好,不僅因為產品有停售的風險,還因為我們個人的健康狀況也是一個問題,時間拖的久了,我們難免會出現一些小毛病,現在還有大數據風控,一不小心就被拒保了。

        達爾文超越者老版本要下架的那天晚上,貓妹的閨蜜就著急忙慌來咨詢貓妹,就因為健康告知通不過要走人工核保,而她資料也不齊,沒有提交,就這么錯過了,其實貓妹之前就給她種草過這款重疾險,現在只能安慰她,以后還會有好產品出來的。

        另外,貓妹要提醒大家的是,保險產品的停售不影響已經購買了的朋友的,保險本質是一份合同,只要在保險期限內,保單都是有效的。

        作者| 貓妹

        來源| 大貓淘保

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