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        月入5000的年輕人怎么買保險?

        落炙澈| 2019-9-6 21:00 閱讀 104042 評論 0

        初入職場的年輕人,工資大多在5k左右。

        雖然收入不高,大部分人也還是在精打細算地積極理財。

        把錢放進余額寶的同時可別忘了,我們的生活也是仍然需要保障的。

        今天Kiki就要來跟大家聊聊月入五千的年輕人該怎么買保險

        文章的主要內容如下:

        1. 年輕人都需要買哪些保險?

        2. 分別怎么買?

        3. 具體方案是什么?

        年輕人都需要買哪些保險?

        總有人說保險很貴,動不動一年就得花個幾萬塊,月入五千的小白領怎么可能承受的住呢。

        其實有也很多性價比很高的產品,是我們完全可以負擔得起的。

        最近就有朋友咨詢我,到底應該怎么買才能不花冤枉錢呢?

        買保險可是門兒大學問,首先我們得弄明白,哪些風險是需要保障的。

        1. 疾病風險

        雖然說年輕人一般身體都很健康,不會有什么大問題。

        但是現在的90后和00后的生活習慣以及日常作息實在是太不健康了。

        就拿我身邊的朋友小A來說:早睡早起、飲食清淡科學的生活,根本一天都沒有。

        要么是熬夜追劇,要么是通宵打游戲,不是吃小龍蝦就是在去肯德基的路上。

        這樣的生活方式,加上缺少鍛煉,各種各樣的指標異常,疾病風險更是難以避免。

        所以小A在購買保險時,需要配置重疾險和醫療險,來保障疾病風險。

        2. 身故風險

        近幾年,熬夜或者工作強度太大,導致年輕人猝死的新聞數不勝數,身故風險也是我們不得不面臨的一個問題。

        所以針對這方面問題,小A可以通過給自己配置壽險以及意外險的方式來解決。

        分別怎么買?

        1.意外險

        第一個先來說意外險,意外險也是所有險種中最便宜的保險,每年僅需100多塊,就能獲得高額的保障。

        一般建議選擇帶有意外醫療功能的產品。

        因為我們在生活中發生的意外,往往伴隨著醫療需求。

        直接說結論:

        如果工作強度很大,作息又不規律。擔心自己有猝死的風險,建議購買保障猝死的產品。如果配置了壽險就不需要買帶猝死責任的意外險了,具體視個人情況選擇。

        如果暫時沒有配置壽險或者有房貸車貸的情況下,意外險的保額一定要做高。同時注意因為意外傷殘部分是按比例賠付,所以保額高是很有必要的。

        選擇帶意外醫療保障的產品,因為磕碰摔倒這種出現概率極高的小意外都需要進行治療,算下來也是一筆不小的開銷。

        如果擔心意外情況耽誤工作,造成損失,可以選擇帶住院津貼的產品。

        2. 定期壽險

        意外險只保障意外情況導致的身故。

        不是由意外引起的身故,比如疾病身故,就需要通過壽險來保障。

        定期壽險是給家人的“愛的保障”,如果真的有一天不幸發生意外,也可以給父母留下一分撫恤金。

        因為小A初入社會,工資不高,價格便宜的定期壽險是最好的選擇。

        直接說結論:

        不建議購買昂貴的終身壽險,保至60歲的定期壽險就已經足夠,這個時候下一代也已經長大,不用擔心身故后對于家庭經濟造成的影響。

        買保險就是買保額,不要舍棄保額而選擇保障期長的產品,比如20萬保至終身的壽險就是性價比很低的。

        3. 醫療險

        疾病風險主要靠醫療險和重疾險來解決。

        醫療險是報銷性質的,分成百萬醫療和小額醫療兩種。

        盡管百萬醫療險有一萬元的免賠額,但是一萬以下的醫療費用幾乎人人都可承擔。

        因此在收入有限的情況下,僅配置百萬醫療險就足夠了。

        直接說結論:

        百萬醫療不限疾病種類,不限治療方式,一年兩百塊就可以買到兩三百萬的保額,是小A第一份需要購買的醫療險。

        4. 重疾險

        百萬醫療險是報銷性質的,也就是你花了多少錢,報銷多少錢。

        但是后續的康復費用、疾病造成的損失和誤工情況,都是不包含在內的。

        這部分就要靠重疾險來解決,重疾險也是占小A預算最多的、最貴的產品。

        直接說結論:

        重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上,尚不包括治療期間的生活費用、后期的康復費用。以重大疾病存續期五年為例,再考慮到通貨膨脹的部分,小A選擇的產品保額需在30萬-50萬。

        預算允許的情況下,選擇保障終身的產品是最好的。

        由于癌癥的復發率很高,所以我們可以有針對性的選擇帶二次癌癥責任的產品。

        具體方案

        方案解讀:小A,女性,25歲,有社保,身體健康。

        重疾險

        選擇了達爾文超越者,基本保障部分110種重疾,保額50萬;25種中癥賠兩次,每次25萬;40種輕癥,賠3次,每次15萬。

        還有癌癥二次賠付,第二次賠付120%保額,就是60萬。

        前十五年罹患重疾,可以賠135%保額,就是67.5萬。(這一條款只針對40歲以前投保的人群,超過年齡就享受不到了,小A 25歲,所以滿足條件)

        保障終身,每年保費4560元。

        這也是占小A保費支出最多的部分,我們盡可能的選擇了全面的保障。

        輕癥、中癥、重疾、二次癌癥的保障都不缺失。

        醫療險

        選擇了尊享一生2019,住院、特殊門診最高報銷額300萬,免賠額一萬元;

        重疾報銷額600萬,重疾無免賠額;

        包含質子重離子治療、醫藥費墊付、綠色通道、腫瘤特效藥等多種增值服務。

        報銷范圍不限疾病種類、不限社保,合理的自費藥和靶向藥都可以報銷。

        可續保到105歲,每年的保費是246元。

        這部分就解決了小A的疾病治療費用。

        壽險

        保障30年,保額50萬,保費每年235元。

        壽險的保障責任比較簡單,一般只有身故和全殘。

        但擎天柱定壽3號針對被保險人罹患重疾、輕癥的情況,可豁免被投保人的后續保費,同時壽險保障繼續有效。

        對于被投保人來說,這是一項實在的福利,同時他的價格在同類產品中也是比較低的。

        意外險

        小蜜蜂綜合意外險,意外保額50萬,意外醫療報銷額5萬,100元免賠,住院津貼50元/天,保費158元。

        舉個簡單的例子:

        小A上班途中不小心跌倒骨折了,共住院10天,花費醫療費用5000元。

        均在社保用藥范圍內,經社保報銷2000元。

        那么保險可以賠付10 X 50+(3000-自費藥2000)-100=1400元。

        如果覺得月收入5000,

        暫時還沒有那么高的預算來買保險,

        可以參考下面的配置:

        兩個方案的區別只是在重疾險的保障時間上,第一個方案是終身,這個是保障至80歲,保費便宜了1000多塊。

        在預算有限的情況下,選擇保障至80歲,也是基本足夠的。

        因為其實很多人在80歲后,即使罹患重疾,因為不希望過度醫療。

        或者不想因為治療疾病遭受太大的痛苦,一般不會選擇過度的救治。

        但是80歲之后罹患重疾的概率還是很高的,所以在預算允許的情況下,盡量選擇保障至終身。

        不過買保險是一個查缺補漏的過程,我們可以根據自己的實際情況和經濟條件的變化,適當加保,不要追求一步到位。

        買保險并不需要花很多錢,也并不是五千的年輕人就買不起保險,其實是沒有選對產品。

        每個月省下一頓火鍋,精打細算的我們也足以用這三百多塊配置齊基本的保障。

        一般產品的費率隨著年齡的增加而上漲,年輕人反而是可以用極少的錢買到優質產品的群體。

        所以我們應該好好地利用這一優勢,盡量未雨綢繆。


        等到身體出現問題或者風險降臨的時候,再想借助保險來解決問題已經太晚。

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