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        精算師告訴你,保險是什么?

        三分醉| 2019-9-9 03:00 閱讀 103342 評論 0

        精算師告訴你,保險是什么?本文文來源于知托付的XX寶

        小故事:保險起源

        對于很多保險小白來講,他們還是不太清楚保險到底是什么?不知道大家有沒有聽過這樣的一個故事,相信聽完這個故事以后,就會明白保險是什么了。

        在1848天5月的春天里,一-班英國工廠的工人們聚在一起,討論一件非常重要的事情。雖然現在工廠蓬勃發展,大伙兒也賺了不少錢,但萬一哪天出工一不小心被機器夾斷了手臂,那留下的妻兒老小可怎么辦呢!

        商討之后呢,大家想出了一-個兩全其美的方案:每個人先拿出一年的工資湊成一-個資金池,每個人出的錢不算多,能承受。要是萬一-哪個工友出了意外,就可以用這筆錢來保證他一家人日后的生活。

        當然這么一-大筆錢也不能閑著啊,買些債券還可以有點收益。后來啊,干脆請了幾個懂投資的專業人士對這筆錢進行投資運作。因為這筆錢啊是大家湊出來的,所以呢,投資的收益都應該分給各個工友,但資金管理者也不能白干啊。最終呢,大家一致達成了一-個比例, 管理這筆錢的專業人士最多只能拿10%的收益, 剩下的90%都得給到眾弟兄們。這種方式既解決了大家的擔憂,又能通過這筆錢的運作獲得一定的收益,真是合情又合理,于是乎,保險就這么誕生了。

        保險作為最古老的風險管理方法之一,它以損失分攤的方法,用多數單位和個人繳納的保費建立保險基金,使少數成員的損失由全體成員共同分擔。其實也就是“人人為我、我為人人”的概念。

        而保險呢,也從萌芽時期的互助形式發展到了海上保險合約,再發展到火災保險、人壽保險和其他保險,并逐漸發展成為現代保險。

        保險公司靠譜嗎?

        保險公司其實是保險基金的管理者,為大家評估每個人最優的成本方案,并且在控制道德風險的同時幫助大家更快地獲得損失補償。

        相信會有不少朋友會問,大小保險公司有差異嗎?是不是大的保險公司更靠譜?其實啊,大小保險公司在本質上沒有差別,大家都是按《保險法》的規定,在滿足最低資本金2億的情況下,由保監會批準設立的,償付能力和產品都需要通過保監會的層層審查。有些小公司為了市場占有率還會推出一些性價比更高的產品,所以買保險沒必要太注重保險公司大小。

        此外呢,大家也不用擔心小的保險公司會存在什么倒閉的風險。因為《保險法》規定,經營人壽保險業務的保險公司可以合并或分立,但不可以解散。也就是說,即使萬一經營不善,國家也會出面讓其他保險公司進行接手。

        中國保監會在2016年底提出“保險姓!,就是在強調保險的保障功能,并且批準試水了“相互制保險”,也是希望這個新的保險組織形態能給行業帶來更多好的變化。相互保險與股份制保險最大的不同就在于相互保險不是公司而是保險社,相互保險社是沒有股東的,會員就是保險社的所有者,所以呢,相互保險的盈利也是返還給會員的。

        身邊的擔憂:其實保險很重要 ,身邊很多人都會問我為什么要買保險?

        還是說我朋友的經典事例哈。直接且生動。我朋友在成為房奴之后,就毫不猶豫的為自己買了200萬的定期壽險,并且把保險單和他家的房產證放到一起,告訴他老婆:如果萬一-哪一天他不幸掛了,就讓她老婆拿著保險金去還房貸。

        他的想法很簡單,不能因為自己的不幸離去,就把債務和生活壓力都留給老婆孩子。所以除了保險,還真沒有任何方法能如此簡單直接的解決他的顧慮。

        其實呢,大多數買保險的人,都會有這樣的簡單想法:在交納的保費不會影響我的生活品質的情況下,我就盡可能的多選擇一些保險。雖然我不知道自己會不會遇到不幸,但是以防萬一,在我真出事) L需要用錢的時候不用去募捐、也不用去找人借,可以通過保險來解決困難。所以呢,在需要救助的時候,保險確實可以讓我們更有尊嚴,讓我們的生活不被改變。

        其實保險很靠譜

        也有人因為聽說別人買了保險但是沒有得到賠償,就會覺得保險都是騙人的,從而拒絕保險。其實大多數保險賠付的爭議都是由以下三個原因:

        一是因為保險存在銷售誤導的現象,所以不要沖動購買,更不要輕信停售、限售等銷售話術。事實上,各家保險公司一.直在強化銷售管理,保監會對銷售誤導也一直保持高壓態勢,要求保險業實行“雙錄”(也就是銷售過程中必須錄音錄像),以對保險銷售行為進行可回溯管理,打擊違法違規行為。

        二是因為咱們購買前沒有仔細閱讀健康告知和保險條款等重要文件。要知道,沒有一份保險能夠保障所有的風險,所以啊,一-方面在購買時需要仔細了解清楚保險責任,特別是除外責任,搞清楚自己買的到底是啥保障;另外一方面,保險條款比較專業,如果自己不能很好的理解,尋求專業人員解答是最有保證的。

        第三點呢,就是選擇了不適合自己情況和需求的保險產品。這和前面兩點關系很大,畢竟不合適的鞋是會把腳磨起泡的?傊,購買保險保持自己的判斷是對權益最大的保護, 而回避購買保險的同時呢,也是讓自己和家庭暴露在了風險之中。剛才也講到沒有- -份保險是能夠保障所有風險的,所以一-份保障完善的保險計劃應該是一個組合,因為不同的保險有不同的作用。

        保險脫白課程第一課就到這里啦。

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